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更新時間：2025.06.08
商業(yè)銀行中個人住房貸款客戶經(jīng)營價值淺析

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住房是當(dāng)前居民家庭中"份量"最重的一項(xiàng)資產(chǎn),房貸業(yè)務(wù)也已成為商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支柱.本文針對房地產(chǎn)市場以及個人住房貸款客戶群體開展研究分析,據(jù)此提出了我國商業(yè)銀行從個人資產(chǎn)端推動個金一體化經(jīng)營的思路和建議.

事業(yè)法人客戶固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估實(shí)務(wù)之三 收支結(jié)余測算與還款能力分析

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62 農(nóng)村金融研究 2006·5 提 示 Inspiration 與企業(yè)客戶重視投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益 分析不同，事業(yè)法人客戶項(xiàng)目效益的評估 主要是分析所建的項(xiàng)目能否發(fā)揮自身的功 能，是否達(dá)到了項(xiàng)目單位預(yù)期的建設(shè)目 標(biāo)，對項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析則涉及較少。 這是因?yàn)椋聵I(yè)法人客戶為自用或完 善功能而新建、擴(kuò)建的基建項(xiàng)目，其貸款 多屬于以既有法人為借款人、以借款人全 部現(xiàn)金流和收益為綜合還款來源的一般固 定資產(chǎn)貸款，貸款償還資金來源并不僅限 于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流；而且，客戶項(xiàng) 目建設(shè)的目的往往是在原有基礎(chǔ)上為了完 善功能或擴(kuò)大規(guī)模而進(jìn)行的，項(xiàng)目建成后 與原有設(shè)施一并使用，形成統(tǒng)一的有機(jī)整 體，通常很難界定項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流。 例如，醫(yī)院新建一幢門診樓后投入使用，評 估人員在評估中就很難從醫(yī)院綜合收入中 劃分哪些是新門診樓創(chuàng)收的，那些不是。所 以，我們在事業(yè)法人客戶項(xiàng)目評估中，一 般不單獨(dú)對

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